העברה בין דורית פנסיונית – 3 טעויות קריטיות שיכולות לפגוע בכסף שתעבירו לילדים

רבים מבני הגיל השלישי מרגישים שהם יודעים בדיוק איפה נמצא הכסף שלהם ואיך הוא מנוהל,
סוכן הביטוח או הבנקאי מלווה אותם כבר שנים והכול מרגיש בטוח ומוכר. אבל בשנים האחרונות,
עם חוקים חדשים, שינויי מס, ותנודות חדות בשוק ההון – המציאות הפיננסית השתנתה והרבה כסף פשוט "בורח בין האצבעות" בלי שאנשים אפילו יודעים על זה, כאן נכנסות לתמונה טעויות נפוצות –
כמו השארת המוטבים ללא עדכון, מקסום הטבות מס חשובות, או החזקת ההון בבנק בתשואה נמוכה – טעויות שעלולות לעלות למשפחה עשרות, ולעיתים מאות אלפי שקלים.

היום שבו הכל השתנה

יעקב, בן 72, חשב שהוא מכיר כל שקל בחסכונות שלו. "יש לי סוכן כבר 30 שנה, אני רגוע", הוא מספר. אבל בשיחה עם חבר, גילה במקרה שיש לו אפשרות להקטין משמעותית את המסים שהוא משלם – משהו שאף אחד לא סיפר לו.
הגילוי הזה גרם לו לשאול את השאלה שרבים מאיתנו נמנעים ממנה:
״האם הכסף שלי באמת מנוהל בצורה הטובה ביותר?״

העברה בין-דורית פנסיונית – איך עושים את זה נכון?

אחת ההפתעות הפחות נעימות שבני הגיל השלישי מגלים היא שברוב המוצרים הפנסיוניים,
המוטבים הרשומים בקופה גוברים על צוואה. המשמעות? גם אם כתבתם בצוואה שהכסף יעבור לילדים – בפועל, הוא יכול להגיע לאנשים אחרים לגמרי.
תכנון העברה בין-דורית נכון כולל בדיקה מקיפה של כל החסכונות, עדכון המוטבים ותכנון מס חכם שיבטיח שהכסף יעבור בדיוק למי שתרצו – ובמינימום תשלום מסים.

תיקון 190 לפקודת מס הכנסה – ההטבה שרבים מהגמלאים מפספסים

רבים לא שמעו על תיקון 190  לפקודת מס הכנסה, למרות שמדובר בכלי שיכול לשנות את כללי המשחק: עלויות ניהול נמוכות, מגוון רחב של מסלולי השקעה, דחיית מס רווחי הון למועד הפדיון,  שמירה על נזילות הכסף, ובמקרים מסוימים – פטור מלא ממס בעת הורשה.
למי שזה מתאים, זו יכולה להיות הדרך להפיק הרבה יותר מהחסכונות הקיימים – בלי לקחת סיכונים מיותרים.

הבעיה האמיתית וחוסר הוודאות

השנים האחרונות הראו לכולנו שהעולם הפיננסי משתנה במהירות: עליות חדות, ירידות פתאומיות, ריביות שנעות בקצב מסחרר. בתקופה כזו, הכסף שלכם לא יכול "לשכב" בבנק ולהישחק,
הוא צריך ניהול שמותאם לגיל שלכם, לרמת הסיכון הרצויה לכם ולמטרות שלכם בהווה ובעתיד.

הפתרון – ליווי אמיתי לאורך זמן

כאן נכנס הערך המוסף של ליווי לאורך זמן.
׳קלריון פתרונות פיננסיים׳ לדוגמה, המתמחים בעיקר באוכלוסיית הגיל השלישי, מציעים בדיקה ללא עלות מצד הלקוח – לא מדובר בפגישה חד־פעמית או בעצה מזדמנת, אלא בליווי מתמשך של קלריון.
הסוכנות עם מגוון הלקוחות שלה לאורך שנים – דואגת ללקוחותיה עם סקירות חודשיות, עדכונים על שינויים בשוק, פגישות שירות שוטפות וזמינות גבוהה לכל שאלה.
השקיפות, השפה בגובה העיניים וההתאמה האישית הופכות גם נושאים מורכבים כמו תיקון 190 או תכנון פיננסי – למובנים וברורים כל שתוכלו לבצע החלטות ושכלות בשקט נפשי מלא.

לסיכום – לא לחכות לרגע האחרון!

הכסף שצברתם כל החיים יכול להניב לכם יותר היום ולהגן על המורשת שלכם מחר.
בדיקה אחת, בלי עלות ובלי התחייבות, יכולה לחשוף לכם אפשרויות שלא הכרתם
ולעשות הבדל אמיתי בעתיד הכלכלי שלכם ושל המשפחה שלכם.